Pikalaina kilpailuttamalla
Kilpailuta pankit ja nosta pikalaina tilillesi jopa saman päivän aikana. Alla olevan lomakkeen täyttämiseen menee 2-5 minuuttia, jonka jälkeen saat useita lainatarjouksia.
Kilpailuta pikalaina
Hakemuksen lähettäminen on täysin ilmaista ja se ei velvoita sinua nostamaan lainaa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9,08 % laskettuna lainasummalle 7 500 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7,30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 10 431 €, eli 109 €/kk. Luottokortin todellinen vuosikorko voi olla 20,14 % laskettuna käytetylle lainalle 1 500 €, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 18,30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1 648 €, eli 137 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 1000 € – 70 000 €.
Pikalaina heti näillä askelilla:
3.
Nosta rahat tilillesi
Pikalaina on nostettavissa parhaillaan jopa saman päivän aikana.
2.
Valitse paras
Vertaile tarjoukset, katso erityisesti korkoja sekä kuluja ja valitse edullisin.
1.
Kilpailuta pikalainat
Täytä vain yllä oleva hakemus ja saat sen jälkeen tarjouksia useilta pankeilta.
Pikalaina.Credit on suomalainen verkkopalvelu, joka on erikoistunut pikalainojen ja pienlainojen läpinäkyvään vertailuun. Palvelun keskeisenä tavoitteena on parantaa kuluttajan asemaa lainamarkkinoilla ja varmistaa, että rahoitusta tarvitseva löytää itselleen sopivan lainan aina mahdollisimman edullisesti.
Koska pikalainojen koroissa ja kuluissa on suuria eroja, Pikalaina.Credit kokoaa markkinoiden luotettavimmat lainantarjoajat yhteen paikkaan. Sivusto tekee lainaehtojen, todellisten vuosikorkojen ja piilokulujen vertailusta helppoa ja nopeaa. Tausta-ajatuksena on tarjota työkalu, jonka avulla asiakas voi säästää merkittävästi rahaa välttämällä kalliit ja epäedulliset luottosopimukset.
Mikä on pikalaina?
Pikalaina (tunnetaan myös nimillä pikavippi, pienlaina tai kulutusluotto) on vakuudeton lyhytaikainen laina, joka on tarkoitettu pienten ja äkillisten rahantarpeiden kattamiseen. Sen keskeisin ominaisuus on nopeus: lainaa haetaan yleensä verkkohakemuksella ja rahat saa tilille usein jopa samana päivänä tai muutamassa minuutissa.
Pikalainojen maine on historiallisesti ollut huono erittäin korkeiden korkojen vuoksi. Suomen lainsäädäntöä on kuitenkin kiristetty merkittävästi kuluttajien suojaamiseksi. Nykyään voimassa oleva laki (syyskuusta 2023 alkaen) määrääv seuraavaa:
Korkokatto: Lainan nimelliskorko saa olla enintään 15 % + viitekorko (kuitenkin korkeintaan 20 %).
Kulut: Lainan muut kulut (esim. tilinhoitomaksut) eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa eivätkä 0,01 % luoton määrästä päivää kohden.
Markkinointi: Lainanantajan on ilmoitettava selkeästi todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kulut.
Vaikka sääntely onkin tiukentunut, on hyvä huomioida, että pikalaina on lähes aina kalliimpi vaihtoehto kuin perinteinen pankkilaina.
Milloin se on järkevä ratkaisu?
Pikalaina on perusteltu ratkaisu ainoastaan silloin, kun kohtaat äkillisen ja välttämättömän menon, jota ei voi siirtää, kuten auton tai kodinkoneen hajoamisen. Lainan ottaminen on järkevää vain, jos olet täysin varma kyvystäsi maksaa se takaisin sovitussa ajassa ja laina toimii väliaikaisena siltarahoituksena esimerkiksi palkkapäivään asti.
Tyypillisiä tilanteita, joissa pikalaina voi olla perusteltu ratkaisu ovat:
- Akuutti terveydenhoitomeno
- Työnteon mahdollistaminen
- Vuokravakuus muuton yhteydessä
- Hätätilanne matkalla
- Suuremman vahingon torjuminen
Milloin se EI ole järkevä ratkaisu?
Jotta kokonaiskuva pysyisi rehellisenä, on tärkeää tunnistaa tilanteet, joissa pikalaina on ehdottomasti huono ratkaisu: sitä ei pidä käyttää muiden velkojen maksamiseen, sillä se johtaa helposti syvenevään velkakierteeseen, eikä ei-välttämättömään kulutukseen, kuten uuden puhelimen, vaatteiden tai baari-illan rahoittamiseen. Mikäli rahapula on jatkuvaa ja varat loppuvat säännöllisesti ennen palkkapäivää, laina on toimimaton ratkaisu, joka vain pahentaa taloudellista tilannetta seuraavassa kuussa.
Mitä pikalaina heti tilille tarkoittaa?
Kun täytät hakemuksen, saat lainan heti tilille kun pankki on hyväksynyt sen.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on pikalaina?
Pikalaina on vakuudeton, lyhytaikainen ja usein pienehkö (esim. 100–2000 €) laina, joka haetaan verkkohakemuksella. Sen tunnusomaisin piirre on nopeus: lainapäätös on automaattinen ja rahat maksetaan tilille usein jopa 15 minuutissa.
Mikä on pikalainan normaali korko?
Suomessa voimassa olevan korkokaton (2023) mukaan pikalainan nimelliskorko saa olla enintään 15 % + viitekorko (kuitenkin enintään 20 %). Tämän lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja enintään 150 € vuodessa. Tyypillinen nimelliskorko asettuu nykyään usein lähelle tuota 15–20 % ylärajaa.
Mistä edullisin pikalaina?
Edullisin pikalaina löytyy ainoastaan vertailemalla. Lainanantajien hinnoissa on suuria eroja. Halvimman lainan löytämiseksi kannattaa käyttää lainavertailupalvelua ja kiinnittää huomio aina todelliseen vuosikorkoon, joka paljastaa lainan kaikki kulut, ei pelkkää nimelliskorkoa.
Voiko pikalainan saada ilman luottotietoja?
Pääsääntöisesti ei. Suomessa toimivat vastuulliset luotonantajat tarkistavat lainanhakijan luottotiedot automaattisesti Bisnoden tai Asiakastiedon rekistereistä. Maksuhäiriömerkintä johtaa lähes poikkeuksetta automaattiseen hylkäykseen.
Onko pikalaina vakuudeton laina?
Kyllä. Pikalainat ovat käytännössä aina vakuudettomia luottoja. Tämä tarkoittaa, että et tarvitse lainan saamiseksi takaajia (toista henkilöä takaamaan lainaa) tai reaalivakuuksia (kuten asuntoa tai autoa pantiksi).
Voiko pikalainan nostaa sunnuntaina?
Voit saada hyväksytyn luottopäätöksen, mutta lainoja ei pääsääntöisesti makseta viikonlopun aikana.
Hyödyllistä tietoa
Pikalainojen ja oman talouden hallinnan tueksi on saatavilla runsaasti luotettavaa tietoa ja apua. Mikäli kohtaat haasteita taloutesi kanssa, valtion oikeuspalveluviraston tarjoama talous- ja velkaneuvonta on ensisijainen taho, jonka puoleen kannattaa kääntyä. Palvelu on kansalaisille maksutonta ja tarjoaa asiantuntevaa tukea velkatilanteiden selvittämiseen.
Maksumyöhässä-palvelu on toinen hyödyllin resurssi, josta löydät konkreettista apua ja toimintaohjeita tilanteisiin, joissa velan maksu on jo viivästynyt.